ფინტექ ტრენდები 2023 წლისთვის

2022 წლის მეორე კვარტალში ფინტექ ინდუსტრიის დაფინანსება მნიშვნელოვნად შემცირდა. თუმცა, დღესდღეობით ეს არის სექტორი, სადაც ყველაზე მეტი საინვესტიციო რაუნდი ტარდება. 2022 წლის მეორე კვარტალში ამ სექტორმა მოიზიდა 21,5 მილიარდი დოლარი გლობალურად.

ამერიკის შეერთებულ შტატებში ადამიანების დაახლოებით 90% ახლა ფინტექ სერვისებს იყენებს. გლობალურმა კარანტინებმა და ჩაკეტვამ ციფრული ფინანსური პროცესები უფრო მომხმარებელზე ორიენტირებული გახადა. ის ასტიმულირებს ფინტექ კომპანიებს, აქტიურად მიიღონ უახლესი ტექნოლოგიები, რათა უზრუნველყონ მომსახურების მაღალი დონე და შეინარჩუნონ კმაყოფილების მაღალი მაჩვენებელი.

ფინტექ ბაზარი 2030 წელს 698,48 მილიარდ დოლარად არის შეფასებული, ხოლო 2020 წელს 110,57 მილიარდი დოლარი იყო. სტარტაპები და ორგანიზაციები აგრძელებენ ცვლილებების ტემპს, ანახლებენ თავიანთ ოპერაციებს და აგროვებენ ტექნიკურ უნარებსა და ინსტრუმენტებს.

ფინტექ სექტორზე დაკვირვების შედეგად კი შევძელით, გამოგვეყო რამდენიმე ტენდენცია, რომელსაც ამ ინდუსტრიაში 2023 წელს ვიხილავთ:

ღია ბანკინგი

2024 წელს 63,8 მილიონი ადამიანი ისარგებლებს ღია ბანკინგით, პროგნოზირებს Statista. 2020 წლის მონაცემებთან შედარებით, ეს თითქმის ხუთჯერ მეტია.

ღია ბანკინგი ფოკუსირებულია ფინანსური ინფორმაციის კონტროლირებად გაცვლაზე. ანგარიშის მფლობელებს შეუძლიათ მიიღონ პროცედურები თავიანთი ფინანსური მონაცემების უსაფრთხოდ გაზიარებისთვის არატრადიციულ ფინანსურ ინსტიტუტებთან. ხელმისაწვდომი API-ები საშუალებას აძლევს მესამე მხარის მომწოდებლებს, მიიღონ წვდომა კლიენტების ფინანსურ მონაცემებზე. ბევრი ფინტექ ბიზნესი, რომელიც გთავაზობთ ბიუჯეტირებას, ხარჯების თვალყურის დევნებას, ფინანსურ დაგეგმვას, დაკრედიტებას და სხვა სერვისებს, იყენებს ღია საბანკო პერსპექტივებს.

მომხმარებლები ნელ-ნელა უკვე იწყებენ ღია მონაცემებთან მუშაობის უპირატესობების გაგებას, რადგან ინფორმაციის გაცვლა ხელს უწყობს სამეცნიერო კვლევას, პროგრამული უზრუნველყოფის განვითარებას და ფინანსური სერვისების გაუმჯობესებას.

ნეობანკინგი

პანდემიამ გვასწავლა, რომ სახლიდან ყველაფრის გაკეთება შეგვიძლია და ფინანსური ინდუსტრიაც ამას სერიოზულად მოეკიდა. ფინტექმა ხელი შეუწყო ნეობანკების ზრდას. ნეო ბანკები ჰგავს ტრადიციულ ბანკებს, მაგრამ არ აქვთ ფიზიკური მდებარეობები.

  • ამრიგად, ნეო ბანკები აღჭურვილია ტრადიციული ბანკის ფილიალის ყველა მახასიათებლით. ბანკის ფილიალების ტრადიციული მოდელების ნაცვლად, ბევრი ახალი ფინტექ ბიზნესი ორიენტირებულია მხოლოდ ნეო ბანკინგის კონცეფციაზე. ეს არის მოგებიანი მიდგომა კომპანიებისა და მომხმარებლებისთვის ხარჯების შემცირებისა და წვდომის სიმარტივის გამო.
  • Neobanks არის ფინტექ კომპანიის ტიპი, რომელიც არსებობს საბანკო მომსახურების ღირებულების შესამცირებლად. უფრო დიდ ბანკებთან შედარებით, ისინი ხშირად აწვდიან სერვისების ნაკლებ კატეგორიებს, მაგრამ კონცენტრირდებიან ამ კატეგორიებზე სერვისების ხარისხის ასამაღლებლად.

Statista-ს მონაცემებით, ნეობანკში მინიმუმ ერთი ანგარიშის მქონე ადამიანების რაოდენობა 2025 წელს 39.1 მილიონს მიაღწევს, რაც 2021 წელს 20 მილიონი იყო. იმ პერიოდში, როდესაც დისტანციური მუშაობა არსებითი იყო მრავალი ბიზნესისთვის, მყისიერი გადარიცხვები, სწრაფი რეგისტრაცია და IBAN და ACH ანგარიშების სრული ონლაინ ბანკინგის წვდომა მნიშვნელოვანი უპირატესობაა.

რეგტექი

ფინანსური ინსტიტუტის ოპერაციები რეგულირდება რეგულაციებითა და კანონებით, რომლებიც ბიზნესებმა უნდა დაიცვან. მათ უნდა აწარმოონ ბუღალტრული აღრიცხვა, საგადასახადო ანგარიშები, შემოსავლის ანგარიშები და მომხმარებელთა ანგარიშები.

განრიგის მიხედვით, ისინი საჭირო დოკუმენტაციას აწვდიან მარეგულირებელ დაწესებულებებს. ისინი ამოწმებენ მონაცემების სისწორესა და საქმიანობის კანონიერებას. მარეგულირებელი ტექნოლოგია კი ამ სიტუაციაში ბიზნესებს მნიშვნელოვნად ეხმარება.

RegTech არის ტექნოლოგიის ტიპი, რომელიც გამოიყენება რეგულაციების შესაბამისობის მონიტორინგისთვის. მარეგულირებელი ტექნოლოგია განსაზღვრავს პრობლემებს, რომლებიც არ შეესაბამება წესებს. სპეციალიზებული პროგრამული უზრუნველყოფა ავტომატიზირებს ერთფეროვან პროცედურებს, აკვირდება მონაცემთა უსაფრთხოებას და აფრთხილებს მომხმარებლებს და ბანკის თანამშრომლებს თაღლითობის შესახებ.

ხელოვნური ინტელექტი და მანქანური სწავლება

ფინტექში ხელოვნური ინტელექტის მსოფლიო ბაზარი, სავარაუდოდ, მიაღწევს განსაცვიფრებელ 26,67 მილიარდ დოლარს 2026 წლისთვის. საერთაშორისო ფინტექ ბიზნესის 90%-ზე მეტი უკვე დიდწილად არის დამოკიდებული AI-ზე და მანქანათმცოდნეობაზე.

კლიენტების ფულადი სახსრების, საკრედიტო ანგარიშებისა და ინვესტიციების შესახებ მონაცემების შეგროვებითა და დამუშავებით, AI საშუალებას აძლევს ფინანსურ ინსტიტუტებს, აკონტროლონ თავიანთი კლიენტების ფინანსური მდგომარეობა და შესთავაზონ მათ უფრო შესაბამისი და ინდივიდუალური სერვისები.

კომპანიებს შეუძლიათ, გამოიყენონ კოგნიტური ავტომატიზაცია, ჩართულობა, მონაცემთა ანალიზი ჭკვიანი საბანკო სერვისების გასაუმჯობესებლად.

დეცენტრალიზებული ფინანსები (DeFi)

მიუხედავად იმისა, რომ დაკავშირებულია კრიპტოვალუტის ბაზართან და ალტერნატიულ ფინანსურ ინსტრუმენტებთან, დეცენტრალიზებული ფინანსები ფინტექის ახალი მზარდი ტენდენციაა.

DeFi წარმოდგენილია სხვადასხვა დეცენტრალიზებული ფინანსური პროდუქტით, რომლებიც ფუნქციონირებს ცენტრალური ხელისუფლების გარეშე, როგორიცაა:

  • სესხები
  • ვალუტის გაცვლები
  • გადახდის აპლიკაციები და ა.შ.

DeFi იყენებს თვითშემსრულებელ ჭკვიან კონტრაქტებს ყველა მენეჯმენტისთვის და არის ღია წყარო, რაც მომხმარებლებს მეტ ნდობას უჩენს. ახლა ის უადვილებს მრავალ ბლოკჩეინს ერთმანეთთან ურთიერთობას, ამაღლებს კრიპტოვალუტის ინდუსტრიას ახალ დონეზე, რომელიც ღიაა ფართო აუდიტორიისთვის. ბაზარზე, არსებობს უამრავი DeFi ინიციატივა, რომელსაც შეუძლია, კონკურენცია გაუწიოს ცენტრალიზებულ ფინანსურ გადაწყვეტილებებს.

ხმოვანი გადახდები

Statista-ს თანახმად, 2025 წლისთვის პლანეტაზე ადამიანებზე 8,4 მილიარდით მეტი ხმის ასისტენტი იქნება. ფინანსურ მენეჯმენტში მათი ინტეგრირებით, ფინტექ ბიზნესი იმედოვნებს, რომ გაზრდის ციფრული ასისტენტების გამოყენებას.

მომხმარებლის მონაცემები საიმედოდ იქნება დაცული ხმოვანი ბიომეტრიით. მფლობელს შეეძლება შეიძინოს ნივთები, შეამოწმოს ბალანსი ხმოვანი ბრძანების საშუალებით და ა.შ

Capgemini ციფრული ტრანსფორმაციის ინსტიტუტის თანახმად, ადამიანების 44% დაინტერესებულია საბანკო საქმიანობით ხმოვანი ასისტენტების საშუალებით. Capital One Corporation ლიდერია ხმოვან გადახდებში და დიდი ხანია წარადგინა Amazon Alexa, რომელიც კლიენტებისთვის საკრედიტო ბარათით გადახდის საშუალებას იძლევა.

გემიფიკაცია

ტექნოლოგიის გამოყენება კომერციულ კომპანიებში მომხმარებელთა გამოცდილების გასაუმჯობესებლად ცნობილია, როგორც ფინტექ გემიფიკაცია. ბიზნესებმა გაზარდეს შემოსავალი, ბრენდის ლოიალობა, მომხმარებელთა ლოიალობა და მრავალი სხვა სასარგებლო შედეგი გემიფიკაციის საშუალებით. მომხმარებლები უფრო ფრთხილები გახდნენ იმის მიმართ, თუ როგორ იყენებენ კომპანიები ტექნოლოგიებს, რადგან ისინი უფრო მეტად მიეჩვივნენ მასში ჩართვას.

გემიფიკაციის ბაზარი მნიშვნელოვნად გაიზარდა ბოლო ხუთი წლის განმავლობაში. Statista იუწყება, რომ გემიფიკაციაზე დანახარჯები მკვეთრად გაიზარდა 2016 წელს 4,91 მილიარდი დოლარიდან 2022 წელს 11,94 მილიარდ დოლარამდე.

არსებობს კიდევ მრავალი სხვა ფინტექ ტენდენცია, რომლებსაც 2023 წელს ვიხილავთ, მაგალითად: ბიომეტრიული უსაფრთხოება, BNPL, ჭკვიანი კონტრაქტები, კრიპტოვალუტა, ბლოკჩეინი და ა.შ

გამოიწერე სიახლეები

მიიღე ყოველკვირეული სიახლეები, ივენთები და შეთავაზებები

Related Posts

ნიდერლანდების ეროვნული ბანკი ევროს გაციფრულებას იწყებს

ჩინეთის, შვედეთის, დიდი ბრიტანეთის და სხვა ქვეყნების ეროვნული ბანკების მიერ დაწყებული ვალუტის გაციფრულების პროცესს არც ევრო ჩამორჩება. ამჟამად…
გაიგე მეტი

ქართული ფინტექ სტარტაპები ლონდონში ინვესტორებთან პრეზენტაციით წარსდგნენ

13 ივნისს, ქ. ლონდონში, ვესტმინსტერის ცენტრალურ დარბაზში ყოველწლიური ღონისძიება Startup Grind Europe გაიმართა. Startup Grind ეს არის სტარტაპებისა…
გაიგე მეტი

გაუმჯობესდება თუ არა კრიპტოვალუტებისა და ციფრული აქტივების მდგომარეობა მალე?

ამჟამინდელ პერიოდს, როდესაც კრიპტოვალუტებისთვის და ციფრული აქტივებისთვის რთული ეტაპი დგას, კრიპტოზამთარს უწოდებენ. ბიტკოინმა დაკარგა ღირებულების დაახლოებით 58% 2022…
გაიგე მეტი
ჩვენ შესახებ

საქართველოს ბანკი ფინტექის ფარგლებში გაგაცნობთ ფინტექ და ტექნოლოგიური ინდუსტრიის წარმატებულ ადამიანებსა და კომპანიებს, რომლებიც ინოვაციურ პორდუქტებს ქმნიან და უმარტივებენ მომხმარებლებს ყოველდღიურ ცხოვრებას.

ასევე შემოგთავაზებთ საინტერესო პანელურ დისკუსიებს, სემინარებსა თუ სხვადასხვა ღონისძიებას, სადაც მარტივად შეძლებთ დასწრებას და XXI საუკუნის ახალი შესაძლებლობების პირადად აღმოჩენას
 
დაგვიკავშირდი

(+995 32) 2 444 444

გაგარინის ქ. 29ა, თბილისი

ჩვენ შესახებ

საქართველოს ბანკი ფინტექის ფარგლებში გაგაცნობთ ფინტექ და ტექნოლოგიური ინდუსტრიის წარმატებულ ადამიანებსა და კომპანიებს, რომლებიც ინოვაციურ პორდუქტებს ქმნიან და უმარტივებენ მომხმარებლებს ყოველდღიურ ცხოვრებას.

ასევე შემოგთავაზებთ საინტერესო პანელურ დისკუსიებს, სემინარებსა თუ სხვადასხვა ღონისძიებას, სადაც მარტივად შეძლებთ დასწრებას და XXI საუკუნის ახალი შესაძლებლობების პირადად აღმოჩენას



დაგვიკავშირდი

(+995 32) 2 444 444

გაგარინის ქ. 29ა, თბილისი

2022 საქართველოს ბანკი

მაქს. ზომა - 5MB, ფორმატი: PNG/JPG/SVG

 

This site is registered on wpml.org as a development site.